Vakuudeton yrityslaina

Etsitkö tapaa rahoittaa yritystäsi? Et ole yksin. Monet yrittäjät tarvitsevat pääomaa, mutta heillä ei ole tarvittavia vakuuksia, joita tarvitaan lainan saamiseksi pankeilta tai muilta perinteisiltä lainanantajilta. Jos tämä kuulostaa sinulta, vakuudeton yrityslaina voi olla ratkaisu!

Kuinka saada lainaa yritykselle ilman vakuuksia?

Ajatus vakuuksien asettamisesta yrityslainan saamiseksi riittää joillekin luopumaan unelmistaan. On kuitenkin olemassa keinoja kiertää tämä ongelma, eikä se tarkoita, että sinun pitäisi luopua unelmistasi tai että sinun ei tarvitsisi saada luottoa 

On kiistatonta, että yrityslainan saaminen voi olla vaikeaa, kun sinulla ei ole mitään arvokasta vakuudeksi. Vaikka useimmat lainanantajat vaativat vakuuksia, pienet yritykset tarvitsevat silti pääomaa, ja joskus perheenjäseniltä tai ystäviltä saadut lainat eivät enää riitä. Omistatpa sitten jo vakiintuneen yrityksen tai yrität aloittaa uuden yrityksen, tässä on kolme menetelmää, joilla aloittavat yritykset voivat saada rahaa jakamatta omistusosuutta 

1) Henkilökohtaiset lainat:ystävät ja perhe ovat usein valmiita auttamaan. Heillä voi olla joitain vakuuksia, jotka voit rahoittaa yrityksellesi.

2) Yrityslainat: on olemassa lainoja, jotka eivät vaadi vakuuksia! Ne pystyvät saavuttamaan tavoitteenasi rahoituksen ilman vakuuksia.

3) Luottoemissiot: tämä tarkoittaa sitä, että sinun pitäisi lahjoittaa yritysosuutesi lainanantajalle. Heillä on sitten oikeus myydä osakkeita jatkuvasti, rahoittaakseen sinulle lainasi.

– Voinko saada vakuudettoman yrityslainan?

Yrityslaina uudelle yritykselle

Ensimmäinen asia, joka sinun on tiedettävä yrityslainan saamisesta, on se, että se ei ole yhtä helppoa kuin henkilökohtaisen pankkilainan hakeminen. Pankit ovat varovaisempia lainatessaan rahaa niille, jotka haluavat perustaa yrityksen, ja tarvitsemiesi varojen saaminen voi olla vaikeaa. Yrityslainan saaminen ei kuitenkaan ole mahdotonta – tässä kerrotaan, miten! 

Ensimmäinen askel rahoituksen saamiseksi pankeilta on ymmärtää, mitä pankit etsivät. Pankkiirit haluavat todisteita kokemuksestasi ja tietämyksestäsi yrityksen johtamisesta, joten näytä heille esimerkkejä aiemmasta menestyksestäsi tai muita asiaankuuluvia todistuksia. Lainanantajat ovat myös tyytyväisempiä, jos sinulla on vakuuksia, kuten kiinteistöjä tai osakkeita, joiden arvo on vähintään 10 prosenttia lainan arvosta ja jotka voivat toimia vakuutena, jos asiat menevät pielee.

Useiden yrityslainojen ehdot pätevät yrityksille, jotka ovat aloittaneet noin vuoden sisällä. Tämä tarkoittaa sitä, että lainan muoto voi olla erilainen verrattuna henkilökohtaiseen lainaan ja siksi sinun pitäisi keskustella asiasta lainanantajasi kanssa. Pankkiirien mielestä on vain positiivista, jos sinulla on joitakin tiettyjä varallisuusarvojantodisteita, kuten rahastoja, joita sinulla voi olla. Muista myös jättää todistus siitä, että yrityksesi on vakavaraisuudeltaan hyvä ja että se saattaa tappiot omalla vastuullaan. Noudata kaikkia ohjeita ja tee lainojen hakeminen mahdollisimman nopeasti!

Yrityslaina pankista

Lainan saaminen pankista voi olla vaikeaa, mutta on olemassa keinoja, joilla voit parantaa mahdollisuuksiasi saada laina 

Kun haet yrityslainaa, pankilla on tietyt kriteerit, joiden perusteella se määrittää, oletko oikeutettu saamaan rahaa. Mitä paremmin liiketoimintasi vastaa hakijalta vaadittavia kriteerejä, sitä paremmat mahdollisuudet sinulla on saada lupa. Tässä artikkelissa kerrotaan yksityiskohtaisesti, miten sinun kannattaa valmistautua ennen hakemuksen jättämistä ja millaisia kysymyksiä voi tulla esiin hakemusprosessin aikana.

Yrityslainan korko

Olipa toimialasi mikä tahansa, yrityslaina voi olla hyvä tapa saada yrityksesi toimimaan. Jos tarvitset käteistä nopeasti, se on vaihtoehto, jonka pitäisi olla aina esillä. Lainoja on kuitenkin monenlaisia, ja jokaisella on omat hyvät ja huonot puolensa. Ennen kuin haet yrityslainaa, varmista, että tiedät kaiken yrityslainojen koroista, jotta ymmärrät tarkalleen, minkälaisen koron saat, ennen kuin allekirjoitat mitään papereita!

Tee yrityslaina vertailu ja kilpailuta yrityslaina

Jotta voit valita parhaan yrityslainan, sinun on otettava huomioon muutamia tekijöitä. Yksi näistä tekijöistä on se, kuinka paljon rahaa haluat tai tarvitset. Toinen tekijä on se, aiotko maksaa lainan takaisin erissä tietyn ajan kuluessa. Kun näihin kahteen pääkysymykseen on vastattu, on aika vertailla yrityslainoja! Seuraavassa kerrotaan, mitä muuta on otettava huomioon, kun valitset yrityksellesi sopivaa lainaa: korot ja maksut (jos sellaisia on), takaisinmaksuaikataulu (jälleen kerran, jos sellaisia on) ja lopuksi hakemusvaatimukset, kuten luottotiedot ja vakuudet. Harkitsemalla kaikkia näitä eri näkökohtia ennen kuin teet lopullisen päätöksen siitä, mikä laina sopii yrityksellesi parhaiten, varmistat, että saat parhaan mahdollisen hyödyn irti kustakin tarjolla olevasta vaihtoehdosta

Yrityslainan määrä – pieni vs suuri yrityslaina

Saamasi yrityslainan määrä riippuu yrityksen luottotiedoista ja omista henkilökohtaisista luottotiedoistasi. Jos luottotietosi ovat heikot, voi olla vaikeaa saada hyväksyntää yrityslainalle perinteisistä lähteistä, kuten pankeista. Onneksi on muitakin vaihtoehtoja, jos olet yrittäjä, joka tarvitsee rahaa nopeasti! Tässä on joitakin vaihtoehtoisia tapoja rahoittaa startup-yrityksesi, jotka eivät vaadi hyviä tai erinomaisia luottoja: